Comment payer son assurance auto pas cher ?

L’ensemble des usagers circulant sur les routes françaises doivent absolument être assurés. Cet impératif est inscrit dans l’article L-221-1 du code des assurances, et est rappelé dans la section “documents obligatoires” du code de la route.

Il arrive cependant que cette obligation soit perçue comme une réelle contrainte par les usagers, qui n’ont parfois pas les moyens ou ne souhaitent pas dépenser d’argent dans une assurance. Il existe pourtant des méthodes permettant à chaque automobiliste de bénéficier d’une assurance auto dont la prime se retrouve au meilleur prix, notamment en sélectionnant une formule adaptée à ses besoins grâce aux garanties adéquates.

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Pourquoi payer son assurance auto moins cher ?

Comme il est obligatoire pour tous les usagers circulant sur un véhicule motorisé de souscrire une assurance, il est compréhensible que les automobilistes recherchent, sur un marché à forte concurrence, les propositions les moins onéreuses avec les couvertures les plus complètes.

Cependant, si tous ne sont pas prêts à faire des concessions en souscrivant une assurance ne les protégeant pas assez à leurs goûts, il existe pour chaque automobiliste des moyens lui permettant d’assurer son véhicule selon ses besoins ou ses moyens et à moindres frais, par exemple en ne sélectionnant que les garanties indispensables au profil concerné. A savoir : les conducteurs accumulant un coefficient bonus pendant plusieurs années peuvent voir les tarifs proposés par l'assureur baisser.

Comment payer moins cher son assurance auto ?

Si un usager souhaite réellement payer son assurance auto moins cher, il existe différentes solutions à la portée de chacun pour trouver les offres correspondant le plus à ses besoins :

Comparer les différents contrat d'assurance auto soi-même

Sans forcément passer par un comparateur d'assurance auto, vous pouvez vous aussi étudier les différentes formules du marché pour réduire le tarif de votre prochaine formule d'assurance auto et de demander des devis d'assurance auto. Il est donc recommandé de s'intéresser aux assureurs en ligne qui sont souvent moins chers. Pour trouver l'offre la plus adaptée à vos besoins, il est recommandé de se tourner vers une assurance qui vous proposera une formule de garantie basée sur vos habitudes de conduite et votre profil de conducteur. Ainsi, vous ne payerez que l'essentiel, sans avoir des frais supplémentaires inutiles. Attention toutefois à ne pas sous-estimer l'importance des garanties d'assurance, extrêmement utiles en cas de sinistre. Pour comparer les offres, demandez des devis aux assureurs. Cela vous permettra de comparer le prix de chaque garantie. Pour réduire les coûts, vous pouvez aussi être pointilleux sur les frais de dossier : sélectionnez une assurance auto sans frais de dossiers pour éviter d'avoir des charges supplémentaires à payer lors de votre souscription.

Sélectionner une assurance auto adéquate à ses besoins

Même si votre objectif est de réduire drastiquement le coût de votre assurance auto, n'oubliez pas de vous tourner vers un contrat adapté à vos besoins. En effet, si vous ne roulez jamais à plus de 30 km de chez vous, il est préférable de souscrire à une assurance 0 km afin d'être couvert en toutes circonstances (la plupart des compagnies fixent une limite entre 25 ou 50 km après le domicile pour intervenir en cas de sinistre). Il serait aussi peu pertinent de souscrire à une formule tous risques si votre voiture est vieille et affiche des centaines de milliers de kilomètres au compteur, ou de ne pas choisir une garantie vol alors que votre voiture n'est pas garée dans un garage. Sachez que les assureurs proposent aussi des contrats d'assurance avec des options que vous pouvez choisir de refuser ou d'accepter selon leur tarif. Le but est donc de trouver un équilibre entre garanties et budget tout en garantissant l'assistance nécessaire en cas de pépin.

Les comparateurs d’assurance

Différentes plateformes en ligne proposent à leurs utilisateurs des services de comparaison des différentes offres d’assurance disponibles sur le marché. Les utilisateurs peuvent alors bénéficier des formules couvrant au mieux leurs attentes et leurs besoins. Certaines de ces plateformes, comme le comparateur de mon auto assure, le spécialiste de l'assurance auto pas cher, permettent de trouver une assurance auto à prix bas. Certains sites vous permettront d'obtenir un devis gratuit selon votre situation et votre véhicule : le montant de votre contrat dépend en autre de votre coefficient bonus-malus. Si vous avez eu des accidents responsables dans le passé, votre devis sera certainement plus élevé qu'un conducteur n'ayant eu aucun sinistre.

Choisir une assurance auto adaptée à son véhicule

Vouloir une assurance auto peut coûteuse est une chose, mais si votre voiture est flambant neuve, le budget risque de grimper rapidement. Le plus important est de choisir un contrat adapté au véhicule concerné. Une vieille voiture peut être assurée avec une assurance au tiers, tandis qu'une voiture neuve doit plutôt être assurée avec une assurance tous risques, car les frais de réparation en cas de sinistre seront beaucoup plus élevés. La garantie indemnisation plus remplacement à neuf est également rassurante pour les voitures neuves. Plusieurs caractéristiques sont à prendre en compte si vous souhaitez calculer un budget précis et réduire le montant de vos cotisations :

• La valeur d'achat du véhicule
• La puissance du véhicule
• Son âge
• Son kilométrage
• Son usage (privé, professionnel, occasionnel, récurrent...)

Evidemment, votre profil et vos antécédents joueront aussi un rôle très important concernant le prix de votre assurance auto. Il est par exemple possible de trouver des contrats adaptés pour les conducteurs ayant des malus, des contrats pour les jeunes automobilistes, ou au contraire des contrats pour les conducteurs n'ayant que du bonus depuis plusieurs années. Si vous êtes malussé, mieux vaut vous tourner vers un contrat adapté à votre profil, car le prix sera ajusté. Les assureurs imposent des primes élevées aux assurés ayant eu des accidents dans le passé. Inversement, si vous cherchez avant tout une assurance auto moins chère, l'idéal est de choisir un véhicule peu onéreux : adaptez votre véhicule au choix de votre assurance plutôt que l'inverse !

L’assurance auto “au tiers”

L’assurance auto “au tiers”, aussi nommée responsabilité civile, est l’assurance minimum obligatoire pour tous les automobilistes souhaitant circuler sur le domaine routier public. Si cette assurance de base est la moins chère proposée par les assureurs, c’est parce qu’elle ne couvre que les dommages causés à des tiers. Vous ne bénéficierez d'aucune assistance en cas de panne par exemple.

En cas d’accident responsable, un usager de la route roulant avec une assurance auto “au tiers” ne sera pas couvert pour les dommages infligés à son véhicule.

L’assurance au kilomètre

L’assurance auto au kilomètre est une offre tarifaire proposée par certains assureurs visant à ajuster le prix des assurances “au tiers”, “intermédiaires” ou “tous risques”. Pour ce type de tarification, l’assureur demande à l’automobiliste le nombre maximum de kilomètres qu’il pense parcourir durant l’année. L’assureur peut alors établir un tarif pour son assuré en fonction de ses estimations.

Les offres soumises à cette politique tarifaire peuvent permettre aux usagers de faire des économies sur l'assurance pouvant aller jusqu’à 40%, et sont généralement adaptatives. En effet, si l’automobiliste roule moins de kilomètres qu’il ne l’avait indiqué dans son contrat, certains assureurs proposent de rembourser la différence. Et si le conducteur roule plus de kilomètres que le plafond prévu, son assureur peut augmenter le plafond des kilomètres à parcourir à l'échelon suivant, avec l’augmentation que cela implique.

L'assurance auto en ligne

L'une des astuces afin de trouver une assurance auto pas cher est de se tourner vers une assurance auto en ligne, autrement dit un assureur qui vend ses services sur internet. Pourquoi ces compagnies proposent-elles des solutions moins chères ? Tout simplement car elles n'utilisent pas d'intermédiaires et qu'elles n'ont pas de locaux : cela engendre beaucoup moins de coûts et permet de proposer aux assurés des tarifs intéressants avec les mêmes garanties. Cela implique que vous ne pourrez pas rencontrer votre assureur, tout se passera sur internet ou au téléphone. Choisir une assurance auto en ligne permet donc de bénéficier d'un contrat moins cher tout en ayant le même type de couverture et de services.

Augmenter le montant de sa franchise d'assurance auto

Une autre façon de payer moins cher son assurance auto est d'augmenter le prix de sa franchise d'assurance. Une franchise est donc un montant financier que l'automobiliste doit payer sur la somme totale des réparations. En augmentant le montant de cette somme, l'assuré peut baisser le prix de son contrat d'assurance auto, mais attention : en cas d'accident, le reste à charge sera conséquent et peut même coûter plus que le prix d'une assurance auto annuelle avec une franchise basique.

Changer de véhicule pour réduire le prix de son assurance auto

Si vous ne parvenez vraiment pas à trouver une formule d'assurance auto pas cher pour votre véhicule, il est peut-être nécessaire de le changer. Certaines voitures impliquent d'avoir un contrat d'assurance à un prix exorbitant, car elles sont neuves, chères et puissantes. Un véhicule d'occasion datant de plusieurs années vous permettra de payer une assurance au tiers, contrairement à une voiture neuve qui nécessite une assurance tous risques.

Résilier son contrat actuel pour se tourner vers une offre moins chère

Après un an de contrat chez un assureur, vous êtes libre de résilier sans frais et sans raison : si une autre offre vous intéresse quelque part, vous pouvez faire résilier votre contrat grâce à la loi Hamon, et vous tourner vers un autre assureur.

Les profils ayant des difficultés à obtenir une assurance auto pas cher

Malheureusement, certains profils de conducteurs sont désavantagés concernant le budget de leur assurance auto, car aux yeux des assureurs, ils présentent plus de risques d'avoir des sinistres que les autres. De ce fait, il est plus difficile pour eux de trouver une assurance auto pas cher. Voici les profils concernés :

• Les jeunes conducteurs, car ils sont jugés inexpérimentés. Ils payent une surprime d'assurance auto qui fait grimper le prix de leur contrat.
• Les conducteurs résiliés par leur ancienne assurance auto. Suite à de nombreux sinistres, une assurance peut choisir de résilier un assuré. Il devient alors très difficile pour le conducteur de retrouver une assurance à un prix abordable.
• Les conducteurs avec un malus d'assurance suite à des accidents. Le prix de l'assurance auto augmente pour parer le potentiel risque de sinistre que le conducteur implique.
• Les conducteurs de voitures puissantes : ces véhicules sont plus susceptibles d'être volés ou abîmés, sans compter que les réparations coûtent très cher. Un tel véhicule nécessite une assurance onéreuse.

Assurance auto pas cher : attention

Ne pas payer cher son assurance auto, c'est pratique mais pas forcément avantageux en cas de sinistre. En effet, si vous n'êtes assuré qu'au tiers, vous n'êtes pas protégé en cas d'accident responsable : parfois, les dommages matériels et corporels subis peuvent s'élever à plusieurs milliers d'euros. Si vous conduisez beaucoup ou que votre véhicule est précieux, il est fortement recommandé de sélectionner une assurance auto adéquate garantissant une protection suffisante en cas de pépin. De plus, si le montant de la prime d’assurance auto n’est pas cher en lui-même, l’assureur peut se rattraper en ajoutant des franchises dont les montants peuvent être beaucoup plus importants que ce qui se fait traditionnellement, rendant l’opération moins intéressante pour l’automobiliste en cas de sinistre.

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