L'assurance automobile est une obligation légale en France, mais toutes les formules ne se valent pas. Souvent perçue comme la protection la plus complète, l'assurance tous risques peut être un choix judicieux pour de nombreux conducteurs. Découvrez ce qu'est une assurance tous risques, quelles sont les garanties incluses, et comment choisir une offre adaptée à vos besoins avec Ornikar.
Qu'est-ce qu'une assurance tous risques voiture ?
L’assurance tous risques est une formule d’assurance automobile qui offre une couverture étendue.
Alors que les contrats d’assurance auto “au tiers” ne comportent que la responsabilité civile, destinée à couvrir les dommages matériels et corporels provoqués par l’assuré dans le cadre d’un accident responsable, les assurances auto “tous risques” couvrent les dommages subis par les autres usagers de la route, tout en indemnisant l’assuré même s’il est responsable du sinistre.
Ainsi, si vous êtes impliqué dans un accident seul (choc contre un arbre ou un mur, par exemple), l’assurance tous risques couvrira les frais de réparation de votre véhicule, ce qui n’est pas le cas avec une assurance au tiers.
La distinction entre une assurance tous risques et une assurance au tiers réside dans l’étendue des garanties proposées. Voici une comparaison simple :
Si vous avez un véhicule ancien ou peu utilisé, une assurance au tiers peut suffire. En revanche, pour une voiture récente ou de valeur, l’assurance tous risques est fortement recommandée.
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Que comprend une assurance auto tous risques ?
Les garanties incluses
Toutes les formules d’assurance auto “tous risques” comprennent des garanties destinées à protéger et indemniser le conducteur du véhicule même en cas d’accident responsable.
Parmi les différentes garanties généralement présentes dans ces formules d’assurance auto, on retrouve :
- la garantie responsabilité civile : c’est la seule garantie obligatoirement présente dans tous les contrats d’assurance auto. Elle permet d’indemniser les victimes si l’assuré est responsable d’un sinistre ;
- la garantie toute collision : incluse dans la quasi-totalité des offres d’assurance ”tous risques”, elle permet d’indemniser l’assuré de tous les frais de réparation engendrés par des dommages matériels en cas d’accident responsable ;
- la garantie corporelle du conducteur : elle permet à l’assuré de bénéficier d’une protection financière qui peut aller de la prise en charge des frais médicaux suite à un accident, jusqu’aux frais d’hospitalisation et d’intervention chirurgicale. Elle couvre aussi les différents frais d’obsèques en cas de décès de l’assuré ;
- les garanties vol et incendie : ces protections permettent d’indemniser les assurés en cas de disparition ou de dégradation du véhicule suite à un vol ou à un incendie ;
- la garantie bris de glace : elle protège les différents éléments vitrés installés sur le véhicule, et potentiellement les accessoires optiques, contre les dommages matériels liés à un accident responsable ;
- la protection juridique : elle permet à l’assuré d’être suivi et conseillé par son assureur en cas de litige judiciaire concernant son véhicule ou un accident de la route, qu’il en soit le responsable ou non ;
- les garanties catastrophe naturelle et attentat : elles offrent une indemnisation à l’assuré en cas de catastrophe naturelle suite à la publication d’un arrêté interministériel, ou si sa voiture est endommagée suite à un attentat survenu sur le sol français ou ayant touché des Français présents à l’étranger.
Bon à savoir : Certaines garanties facultatives peuvent s’ajouter à l’assurance “tous risques”, comme un véhicule de prêt, l’assistance 0 km, ou le remboursement à valeur d’achat.
Les exclusions de garanties
Malgré son caractère protecteur, l’assurance tous risques comporte des exclusions de garanties, qui varient selon les contrats.
Voici les exclusions les plus courantes :
- des sinistres causés intentionnellement par le conducteur ;
- la conduite sous l’effet de l’alcool ou de stupéfiants ;
- la participation à des compétitions non autorisées ;
- un usage non déclaré du véhicule (par exemple, utilisation professionnelle pour une assurance à titre privé).
Bon à savoir : Lisez attentivement les conditions générales de votre contrat pour éviter les mauvaises surprises.
Les franchises
La franchise correspond à la somme qui reste à votre charge après un sinistre. Son montant varie selon les compagnies d’assurance et les garanties. Par exemple :
- franchise pour bris de glace : 100 à 150 € ;
- franchise pour dommages matériels : entre 200 et 500 €.
Une franchise plus élevée peut réduire le montant de la prime, mais cela implique un reste à charge plus important en cas de sinistre.
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Pourquoi souscrire une assurance tous risques ?
En cas d’accident responsable, un usager assuré au tiers n’est pas couvert pour les dégâts que son véhicule et lui-même pourraient avoir subi. Il doit donc payer lui-même les frais de réparation pour remettre son véhicule en état.
Il doit également prendre en charge ses frais médicaux en cas de dommages corporels, ces derniers pouvant atteindre des sommes très importantes.
Un automobiliste qui a souscrit une formule “tous risques” bénéficie d’une meilleure protection. Il n’a pas à régler de sa poche ses frais d’hospitalisation, ni les frais de réparation de son véhicule.
C’est la formule d’assurance idéale si :
- vous détenez un véhicule neuf ou coûteux : l’assurance tous risques permet de le protéger efficacement contre les réparations onéreuses. Par exemple, remplacer un pare-chocs endommagé sur une voiture haut de gamme peut coûter plusieurs milliers d’euros ;
- vous utilisez votre véhicule quotidiennement, notamment en zone urbaine : dans ce cas vous êtes plus exposé aux risques d’accidents ou de sinistres (vols, vandalisme). Une assurance tous risques vous garantit une sérénité dans tous vos déplacements ;
- vous faîtes appel au financement ou au leasing : les organismes prêteurs exigent souvent une assurance tous risques pour garantir la valeur du véhicule en cas de sinistre.
Bon à savoir : Une assurance tous risques peut présenter des inconvénients. Par exemple, des primes d’assurance et des franchises plus importantes, ou encore un risque de sur-assurance pour les véhicules anciens.
Quel est le prix moyen d'une assurance auto tous risques ?
Le coût d'une assurance tous risques dépend de plusieurs facteurs, notamment :
- le profil du conducteur : les jeunes conducteurs paient souvent des primes plus élevées ;
- le type de véhicule : les voitures puissantes ou coûteuses augmentent le tarif ;
- la zone géographique : les zones urbaines, plus exposées au vol et aux accidents, sont plus onéreuses ;
- les options choisies : réduire les franchises ou ajouter des garanties augmente le coût de l’assurance.
En moyenne, une assurance tous risques coûte entre 600 et 1 200 € par an. Cependant, il est conseillé de demander plusieurs devis pour trouver l’offre la mieux adaptée à vos besoins.
Bon à savoir : L'assurance tous risques est la couverture la plus complète : son prix est donc plus élevé que les assurances au tiers ou intermédiaires.
Souscrire une assurance tous risques avec Ornikar
Chez Ornikar, nous mettons un point d’honneur à offrir des solutions d’assurance adaptées à vos besoins, avec :
- des tarifs ajustés à votre profil et à votre véhicule ;
- une gestion 100 % en ligne, pour une simplicité maximale ;
- une assistance réactive et des garanties personnalisables.
En plus de la responsabilité civile obligatoire pour la totalité des contrats d’assurance auto, notre formule d’assurance “tous risques” comprend :
- la protection juridique et défense pénale ;
- l’assistance 24h/24 et 7j/7 ;
- la garantie personnelle du conducteur ;
- les protections tempêtes et événements climatiques exceptionnels ;
- la garantie bris de glace ;
- les protections incendie et vol ;
- la garantie dommages tous accidents.
Vous pouvez également souscrire différents packs de garanties complémentaires, et accéder à :
- une extension de la garantie personnelle du conducteur ;
- le prêt d’un véhicule en cas d’immobilisation ;
- l’assistance 0 km.
Pourquoi choisir Ornikar ?
- Des prix transparents : pas de frais cachés.
- Une gestion rapide des sinistres : remboursement simplifié.
- Une expérience client irréprochable : service disponible et réactif.
Faites votre devis gratuit en ligne dès aujourd’hui et découvrez une formule d’assurance tous risques qui vous correspond.
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Le contenu dans cet article présente uniquement un caractère informatif et n’engage pas contractuellement Ornikar (à savoir les entités Marianne Formation SAS et Ornikar Assurances). Cette dernière décline toute responsabilité sur les décisions et conséquences qui pourraient en découler.
adaptée à votre profil de conducteur.
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